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Juin 2019 - Placements

Une récompense pour MonFinancier Retraite PERP, l'un des meilleurs produits pour défiscaliser en préparant sa retraite

Le Plan d'Épargne Retraite Populaire (PERP) est un produit recherché par les épargnants qui souhaitent bénéficier d'une déduction d'impôt sur leurs versements, et se construire un complément de revenus pour la retraite. Une formule magique ? Une enveloppe en tout cas très attractive, à condition de sélectionner un produit à frais réduits et avec des supports performants. Justement, le PERP de MonFinancier vient d'obtenir le Label d'excellence des dossiers de l'Épargne.

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Le PERP mode d’emploi

Lancé en 2003 par la réforme Fillon sur les retraites, le PERP (Plan Epargne Retraite Populaire) est un produit d'épargne qui permet de cotiser en vue de sa retraite (en bénéficiant d'une déduction d'impôt sur les versements réalisés). À la retraite, le capital est généralement transformé en rente viagère qui va venir compléter la pension de retraite.

Pour attirer les épargnants, le PERP offre un bonus fiscal à l'entrée : les versements sont déductibles du revenu imposable dans la double limite de :

  • 10% des revenus du travail de l’année n-1 (après abattement de 10%), limités à 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) de l’année n-1 (PASS 2017 :39 228 euros)
  • 10% du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale si les revenus sont trop faibles (PASS 2018 : 39.732 euros)

Exemple :

- Si vos revenus de l'année 2017 s'élèvent à 50.000 euros, vos versements déductibles l'année 2018 sont plafonnés à 5 000 euros (10% de vos revenus)

- Si vos revenus de l'année 2017 s'élèvent à 350.000 euros, vos versements déductibles l'année 2018 ne seront pas plafonnés à 35.000 euros (10% de vos revenus) mais limités à 10% du PASS x 8, soit 31.382,4 euros

- Si vos revenus de l'année 2017 s'élèvent à 20.000 euros, vos versements déductibles l'année 2018 ne seront pas plafonnés à 2.000 euros (10% de vos revenus) mais à 10% du PASS, soit 3.973,2 euros

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La réduction est donc équivalente à la tranche d'imposition du souscripteur : Si un contribuable imposé à 30% verse 1000 euros dans un PERP, il pourra déduire 300 euros de ses impôts

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>> Je demande un complément d'information sur le PERP

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Les raisons du succès

Le PERP s'adresse à tous les salariés, mais aussi et contrairement aux idées reçues, aux travailleurs non-salariés (TNS) et aux personnes sans emploi. Il peut donc s'adapter à tout changement de statut intervenant au cours d'une vie professionnelle.

Comme il s'agit d'un produit de déductions d'impôt, la réduction dépend de la tranche marginale d'impôt. Plus elle est élevée, plus la réduction sera forte : un contribuable soumis à la tranche à 45% bénéficiera donc d'une réduction de 45% de son versement (s'il ne dépasse pas les plafonds).

Dans l'idéal, ce placement convient parfaitement aux contribuables aux tranches marginales d'imposition élevées pendant leur vie active et qui une fois à la retraite, disposeront de revenus moindres, et donc d'une pression fiscale moins forte, comme c’est généralement le cas des professions libérales ou des cadres supérieurs. Plus l’écart est grand, plus le PERP est attractif. Une niche accueillante d'autant plus que le plafonnement global des niches fiscales a été ramené à 10.000 euros.

Une fois à la retraite, pas de bonus fiscal puisque la rente viagère est imposable au même titre que les pensions et retraites classiques. Mais depuis 2011, il est possible d'effectuer une sortie partielle en capital de 20%.

Comme pour l'assurances vie, le PERP peut tout à fait convenir aux profils sécuritaires puisqu'il est possible d'être investi en fonds en euros. Le PERP est un des rares produits de défiscalisation sur lequel les versements sont garantis (à condition de verser sur le fonds en euros). Et à l'heure où le financement des retraites n'est pas acquis, cette rentrée d'argent sera la bienvenue pour contrer la baisse de votre pouvoir d'achat au moment de la retraite. Le PERP offre en effet des revenus garantis à vie avec le mécanisme de la rente viagère.

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>> Je demande un complément d'information sur le PERP

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L'excellence selon Les Dossiers de l'Épargne

Chaque année, l’éditeur de guides thématiques Les Dossiers de l’Épargne décerne ses « labels d’excellence » sur les différents produits d'investissement. Après les assurances vie, avec notamment un label d'excellence pour notre contrat MonFinancier Retraite Vie, les Dossiers de l'Épargne ont désigné les meilleurs PERP, auxquels ils ont décerné le label d'excellence. MonFinancier Retraite PERP obtient cette belle récompense.

Les Dossiers de l'Épargne ont analysé les différentes offres de PERP disponibles sur les marchés, et les ont évalués selon plusieurs critères : les frais du contrat (frais d'entrée, frais d'arbitrage, frais de gestion), la performance du fonds en euros, la qualité de l'offre en unités de compte (diversité des catégories de fonds, diversité des gestionnaires, notation des fonds, Pierre Papier, etc...), les options de gestion, le calcul de la sortie en rente, les options de sortie et de prévoyance, le transfert.

Sur tous ces critères, MonFinancier Retraite PERP est très bien positionné.

Le contrat a été pensé avec une idée forte : vous accompagner au mieux dans la préparation de votre retraite en proposant une véritable alternative aux PERP bancaires chargés en frais, dont les fonds sont peu performants.

A ce titre, MonFinancier Retraite PERP propose une solution très performante à moindre coût : Son fonds en euros est particulièrement performant avec l'un des meilleurs rendements du marché : 2.40%* net en 2018 et 2017, 2.70%* net en 2016, 3% * net en 2015, 2014, 2013.

La tarification est extrêmement compétitive dans l'univers du PERP : 0% de frais à vie sur tous les versements (initial, libres et programmés), 0% de frais sur les arrérages de rentes, 0% de frais d'arbitrage dans le cadre de la sécurisation progressive du capital ou de la gestion pilotée, 0.50% dans les autres cas (arbitrage de l'adhérent et options d'arbitrages programmés), 0.68% de frais de gestion annuels sur le fonds en euros, 0.96 % sur les Unités de Compte.

Le contrat est accessible dès 45 euros en versement initial et 30 euros/mois en versements programmés. Autre avantage et non des moindres, l’architecture ouverte, avec 99 unités de compte (dont SCI et SCPI) sélectionnées par les experts de MonFinancier, permettant d'investir dans tous les classes d'actifs, même les plus pointues !

Proposer des solutions parmi les plus performantes et les moins chères du marché fait en effet partie de notre ADN. Et MonFinancier Retraite PERP n'échappe pas à la règle !

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>> Plus de rendement et moins de frais, je découvre MonFinancier Retraite PERP

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Communication non contractuelle à but publicitaire

* taux net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et impôt sur le revenu. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

MonFinancier Retraite PERP est un Plan d'Epargne Retraite Populaire géré par Suravenir (une filiale du Crédit Mutuel ARKEA), entreprise régie par le Code des assurances.