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Octobre 2018 - Patrimoine

Pendant les vacances, profitez-en pour faire le point sur vos placements

Les vacances de la Toussaint approchent à grand pas. Pour ceux qui n'ont pas la chance de partir en vacances, vous avez de la chance... : MonFinancier vous prépare un dispositif exceptionnel pour vous accueillir dans nos agences de Paris, Cannes et Rennes. Profitez du calme des vacances pour rencontrer un conseiller en gestion de patrimoine et faire le point sur vos placements.

C'est l'occasion pour vous :

- de rencontrer un conseiller

- de faire un point sur vos placements

- de profiter notre offre exclusive de SCPI à crédit à taux bonifié, avant son expiration en fin d'année !

- de réaliser un investissement défiscalisant pour profiter d'une réduction d'impôt l'année prochaine : les dispositifs fonctionnent malgré l'année blanche

- de repartir avec notre guide du prélèvement à la source

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Deux journées dédiées à votre patrimoine

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Les 9 premiers mois de l'année ont été particulièrement mouvementés : Le CAC 40 a connu quelques chutes depuis le début d'année, et il y a encore beaucoup d'incertitudes et de zones de risque : la présidence Trump, la guerre commerciale, le Brexit, les élections en Europe, ou encore les hausses de taux pourraient rendre le dernier trimestre difficile. C'est aussi la première année d’existence de la flat tax et de l'Impôt sur la fortune immobilière. La fin d'année promet également d'être chaude au chapitre des retraites. Beaucoup d'inconnues demeurent sur la réforme des retraites voulue par Emmanuel Macron. Vous allez donc avoir du boulot pour réorganiser votre patrimoine.

Si vous êtes à Paris, ou à Cannes ou à Rennes, pendant les vacances de Toussaint, pourquoi ne pas en profiter pour faire un point avec un conseiller patrimonial ?

A période exceptionnelle, dispositif exceptionnel. Nous allons organiser 2 journées pendant les vacances dans les trois agences MonFinancier de Paris, Cannes et Rennes. Au cours de ces journées, nos conseillers sont à votre disposition, en agence, de 9h00 à 19h00 pour vous accueillir et échanger en tête à tête lors d'un rendez vous personnalisé.

Ils sauront répondre à vos questions et vous guider vers les solutions conformes à vos objectifs et à votre tempérament d'investisseur. Quels que soient votre profil et vos objectifs, nos conseillers sont là pour vous accompagner de manière personnalisée, objective et indépendante sur tous les sujets qui concernent votre patrimoine.

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Mardi 30 octobre : Deuxième journée dédiée au rendez-vous patrimoniaux

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→ Paris : Je m'inscris à la journée du 30 octobre 2018 à Paris

→ Cannes : Je m'inscris à la journée du 30 octobre 2018 à Cannes

→ Rennes : Je m'inscris à la journée du 30 octobre 2018 à Rennes

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Au cours d'un entretien avec l'un de nos conseillers, vous définirez ensemble vos problématiques. Une bonne occasion de profiter de notre offre exclusive de SCPI à crédit à taux bonifié avant son expiration en fin d'année et des solutions pour déduire vos impôts l'année prochaine.

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Défiscalisation : L'offre IR est disponible

Taxe d'habitation, taxe foncière et règlement du dernier tiers provisionnel, la fin d'année rime souvent avec note fiscale salée...Surtout pour les contribuables qui ne sont pas concernés par les cadeaux fiscaux promis par le gouvernement. Alors pour éviter subir chaque année une pression fiscale toujours plus élevée, il existe un certain nombre de placements dits « anti-impôts ». FIP Corse, FIP Outre-mer ou FCPI, découvrez un panorama de dispositifs originaux pour tous ceux qui veulent alléger leur facture fiscale.

Quid du prélèvement à la source ?

Vous souhaitez réduire vos impôts, mais vous doutez de la pertinence d'un tel investissement avec la mise en place du prélèvement à la source. Contrairement aux produits de déduction d'impôts, l'application du prélèvement à la source en 2019, donc de l’année blanche sur les revenus réguliers perçus en 2018, ne remet pas en cause le bénéfice des réductions d’impôt sur le revenu obtenues grâce aux FIP Corse, FIP Outre-mer, FCPI etc.

Ces réductions d'impôt obtenues, suite à des investissements réalisés dans un produit de défiscalisation en 2018, seront intégralement reversées sous la forme d’un crédit d’impôt, à la fin de l’été 2019. Pour une fois que l'Etat vous verse un petit chèque, vous auriez tort de vous en priver...

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>> Je demande une information sur notre sélection de FIP-FCPI

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Le dernier trimestre pour profiter de notre offre de SCPI à crédit à taux bonifié

Toutes les bonnes choses ont une fin... C'est en effet le dernier trimestre pour profiter de l'"Offre Duo", pour investir à crédit en SCPI. "Duo" comme le fait de combiner deux lignes de crédit, avec un prêt partiel de 10 000 euros sans intérêts ! (Oui, vous avez bien lu, sans intérêts, un taux à 0%!!!). Plusieurs des SCPI phares de la place sont éligibles à cette offre unique en son genre :


  • Vous augmentez vos capacités d'investissement grâce au crédit
  • Vous déduisez les intérêts d'emprunts de vos revenus fonciers
  • Les loyers financent une partie de vos remboursements d'emprunt
  • Un risque mutualisé : la SCPI investit dans un patrimoine étendu loué à un grand nombre de locataires, ce qui permet de diversifier le risque locatif et le risque géographique

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>> Je souhaite recevoir une information détaillée sur l’offre SCPI Duo

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Retraite : fin d'année à haut risque

Le dernier trimestre promet d'être chaud sur le dossier des retraites ! Le gouvernement prévoit de réformer les pensions mais plusieurs questions restent sans réponse. On en saura plus d'ici la fin d'année. Les partenaires sociaux devraient être consultés « les conditions d’ouverture des droits », c'est-à-dire l'âge de la retraite. Le sujet reste sensible alors qu'un document laissait penser que l'exécutif plancherait sur une suppression des pensions de réversion. Le gouvernement a tenté d'éteindre l'incendie, sans pour autant apaiser les craintes sur le sujet.

Bref, c'est le flou total sur ce terrain miné de la réforme des retraites. Ce qui est sûr, c'est qu'il faut anticiper son départ à la retraite.

Face à la baisse soudaine des revenus, les retraités doivent adapter leur niveau de vie… alors même que leurs besoins augmentent. Les frais de santé, on l’a vu, mais ce ne sont pas les seules dépenses qui augmentent. C’est souvent le cas lorsqu’on gagne du temps. Du temps pour profiter, et pour dépenser : loisir, voyages, famille, etc… qui remplacent des journées de travail où les seules dépenses étaient le repas et le transport.

On le dit et on le répète, pour ne pas subir une chute importante du niveau de vie lors du départ à la retraite, il n'y a pas 36 solutions : Il faudra soit travailler le plus tard possible pour éviter une décote sur la pension, soit épargner dès maintenant pour se construire un complément de revenus. Mais sans doute cumuler les deux...

Dès 25 € par mois, vous pouvez épargner sur le contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie pour vous construire petit à petit un complément de retraite.

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>> Je reçois une documentation sur MonFinancier Retraite Vie, le contrat d'assurance vie pour préparer sa retraite


Des questions ?

Si vous ne pouvez pas vous déplacer, où vous avez des questions sur les produits cités ci-dessus, demandez à être rappelé(e) par un conseiller. Ensemble, par téléphone, vous échangerez sur vos problématiques patrimoniales. Votre conseiller répondra à toutes vos questions et problématiques patrimoniales et saura vous guider sur les dispositions à prendre avant de partir en vacances ou à votre retour.

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>> Je demande à être rappelé(e) par un conseiller

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Communication non contractuelle à but publicitaire

* Cet investissement est un placement à risques. Le capital investi n’est aucunement garanti. Par ailleurs, le contribuable doit prendre garde à son plafond des niches fiscales : il ne peut excéder 10.000€ de réduction d’impôt ! Les investissements effectués sur les FIP Corse rentrent en ligne de compte pour ce plafonnement.

Le fonds d’investissement de proximité est principalement investi dans des entreprises non cotées en bourse qui présentent des risques particuliers. Vous devez prendre connaissance des facteurs de risques de ce fonds d’investissement de proximité décrits à la rubrique “profil de risque” du règlement.

Les parts de SCPI de rendement sont des supports de placement à long terme (minimum 10 ans) et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine.

Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :

- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCPI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse. - La diminution des revenus locatifs. Dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires. Cette baisse peut être toutefois atténuée par l’effet de la mutualisation des risques grace à la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI. - La liquidité. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI.

* Taux de revalorisation pour 2016 nets de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Pour les fonds suivants, chaque versement doit comporter un minimum en unités de compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés à la hausse comme à la baisse : 30% pour Suravenir Opportunités. Les investissements en unités de compte présentent un risque de perte en capital, doivent s’envisager dans une optique long terme et porter sur une petite partie d’un patrimoine global. Contrairement au fonds en euros, la valeur de ces unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

MonFinancier Retraite Vie est un contrat individuel d'assurance vie assuré par SURAVENIR, Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 420 000 000 euros. Société mixte régie par le Code des Assurances / Siren 330 033 127 RCS Brest. Siège social : 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9.