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Avril 2019 - Assurance-vie

Le contrat d'assurance-vie MonFinancier Retraite Vie multi-récompensé en 2019 : Un Oscar et le label d'excellence

Comme chaque année depuis 1986, Gestion de Fortune a récompensé les meilleurs contrats. Frais au plus bas, choix des supports, souplesse, le magazine Gestion de Fortune a été séduit par les atouts de notre contrat MonFinancier Retraite Vie et lui a attribué l'Oscar du meilleur Contrat nouvelle génération - Fonds en euros dynamiques . Une récompense qui vient enrichir notre tableau de trophées... avec le label d'Excellence 2019 que vient de lui décerner les Dossiers de l'Épargne.

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L'Oscar du meilleur contrat...

... nouvelle génération - fonds en euros dynamique vient récompenser les qualités de notre contrat MonFinancier Retraite Vie.


" MonFinancier Retraite Vie affiche toutes les caractéristiques d'un contrat haut de gamme, tout en étant accessible au plus grand nombre et propose une tarification ultra-compétitive. Le contrat nouvelle génération par excellence.
Haut de gamme car évolutif (référencement régulier de nouveaux supports), souple (possibilité de consulter, gérer son contrat en ligne et modifier gratuitement son profil de gestion à tout moment), et disposant d’une offre financière complète et pertinente : des fonds en euros particulièrement performants avec notamment l'un des meilleurs fonds en euros du marché de l’assurance vie depuis sa création (Suravenir Opportunités), 726 Unités de Compte (OPCVM, ETF, SCPI, OPCI, SCI, certificats, produits structurés) ou la Gestion Profilée MF Etoilée sans frais additionnels.
Accessible à tous puisque le versement initial à l’ouverture du contrat est de seulement 100 €, les versements programmés (facultatifs) sont possible dès 25 € par mois et les versements complémentaires dès 50 €.
Tarification ultra-compétitive puisque 0 % de frais à vie (hors supports spécifiques SCPI, SCI, OPCI et ETF) sur tous les versements (initial, libres et programmés), gratuité des arbitrages et des options d'arbitrages programmés (rééquilibrage automatique, dynamisation progressive de l’investissement, arbitrage à seuil de déclenchement avec sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values, stop-loss relatif) et frais de gestion annuels de seulement 0.60 % sur les unités de compte et les fonds en euros."

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>> Je veux une information détaillée sur le contrat MonFinancier Retraite Vie multi-récompensé par Gestion de Fortune

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Le plus du contrat : l'accès au fonds euros Suravenir Opportunités

Gestion de Fortune a surtout souligné "Au-delà des conditions d’accès exclusives et favorables négociées par MonFinancier afin d’accéder au fonds en euros Suravenir Opportunités"

Premier de notre palmarès 2019 des meilleurs fonds en euros du marché, Suravenir Opportunités a servi en 2018 un rendement de 2,80%* nets de frais de gestion. Une performance exceptionnelle alors que le rendement moyen 2018 des fonds en euros des contrats d'assurance vie se situe autour de 1,6%* (Source FFSA).

A noter qu'afin de préserver cette performance, chaque nouveau versement sur le fonds Suravenir Opportunités doit normalement comporter 40% minimum en unités de compte Les unités de compte constituent d'ailleurs un potentiel de performance, à condition d'être prêt à ajouter une dose de risque, dans la mesure où elles ne garantissent pas le capital versé.

MonFinancier a négocié avec Suravenir des conditions d'accès à Suravenir Opportunités exceptionnelles et exclusives qui permettent de sortir de cette règle des 40% en unités de compte.
Sur le contrat MonFinancier Retraite Vie, le fonds Suravenir Opportunités est en effet accessible:

  • avec seulement 25 % en Unités de Compte** dans le cadre du profil prudent de la gestion profilée MF Étoilée, alors qu’il est normalement accessible avec 40 % en Unités de Compte?
  • sans aucune contrainte en Unités de Compte** dans le cadre du profil sécurité de la gestion profilée MF Etoilée. Profil Sécurité = 100 % fonds en euros (20% Suravenir Opportunités et 80% Suravenir Rendement),
  • par arbitrage via MonFinancier Retraite Vie alors qu’il est normalement accessible uniquement par versement complémentaire.

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>> Je reçois une information détaillée sur le fonds en euros Suravenir Opportunités et ses conditions d'accès exclusives chez MonFinancier

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La gestion profilée gratuite

En 2018, Gestion de Fortune avait notamment remarqué la qualité de notre gestion profilée MF étoilée disponible sans frais additionnels dans notre contrat.
Autrefois réservée aux gros contrats, la gestion profilée est désormais une option standard de la plupart des assurances-vie multisupports.

Afin d'aider les épargnants à investir au sein de leur contrat d'assurance-vie, dans une allocation d'actifs répartie entre le support garanti du contrat et des unités de compte** plus dynamiques, MonFinancier a créé la gestion profilée MF étoilée, une solution financière clef en main, adaptée à vos objectifs et votre sensibilité au risque. Une solution combinant un choix de supports diversifié, objectif et pertinent, avec cerise sur le gâteau, les frais les plus bas du marché.

Pour construire notre gestion profilée, nos experts MonFinancier ont sélectionné les meilleurs fonds euros du marché, ainsi que plusieurs unités de compte** (OPCVM actions) selon différents critères :

  • Capacité pour chacun des fonds à générer de la surperformance sur la durée, par rapport à sa catégorie
  • Optimisation du couple rendement / risque
  • Historique de performance supérieur à 10 ans
  • Diversification en termes de zones géographiques et styles de gestion
  • Notations supérieures obtenues auprès des différentes agences indépendantes
  • Stabilité des équipes de gestion

Partant du principe que personne ne détient le monopole de l'excellence, il nous a semblé indispensable de sélectionner plusieurs sociétés de gestion, ayant démontré toute leur expertise sur la durée. 4 unités de compte** ont ainsi été sélectionnées sur différents marchés d'actions : les actions françaises avec le fonds Moneta Multi Caps, les actions européennes de moyennes capitalisations avec le fonds Oddo Avenir Europe, les actions internationales avec le fonds Pictet Security (sur la thématique la sécurité : sociétés qui contribuent à assurer l'intégrité, la santé et la liberté des individus, des sociétés et des gouvernements), et les actions des pays émergents avec le fonds Magellan.

Cinq formules d'investissement adaptées à votre sensibilité au risque sont proposées. Vous devriez trouver chaussure à votre pied :

Comme son nom l’indique, le profil sécurité s’adresse aux épargnants allergiques au risque. L’allocation d’actifs choisie pour votre assurance-vie sera alors composée à 100% en fonds en euros, lesquels rapportent un peu, mais sont garantis en capital.

Pour ceux qui sont près à chercher de la performance, mais qui restent frileux à l’idée de prendre des risques, le profil prudent permet d’être investi à 75% en fonds euros, et d’aller chercher de la performance avec une allocation qui se compose à 25% en unités de compte**.

La suite des profils se décline ainsi : le profil équilibré vous permet d’être investi autant sur les fonds euros que les unités de compte** (55/45), quand le profil dynamique est majoritairement investi sur les unités de comptes* (30% fonds en euros, 70% en unités de compte**).

Enfin, le profil offensif s’adresse aux plus téméraires dans le sens où l’allocation est composée exclusivement de supports non garantis en capital. (100% unités de compte**)

C’est vous qui définissez le niveau de risque que vous voulez prendre !

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>> Je reçois une documentation complète sur la gestion profilée MF Etoilée

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Une offre financière complète et pertinente

L'un des atouts majeurs du contrat MonFinancier Retraite vie est la qualité et la diversité des supports disponibles .

La première diversification vient du fonds en euros, l’actif garanti du contrat. En effet, MonFinancier Retraite vie ne propose non pas un mais deux fonds en euros.

En 2018, le rendement moyen des fonds en euros des contrats d'assurance vie se situe autour de 1,6%* (Source FFSA).

Sur MonFinancier Retraite vie, le fonds en euros Suravenir Opportunités a servi en 2018 un rendement de 2,80%* nets de frais de gestion. Le fonds en euros Suravenir Rendement, également disponible au sein MonFinancier Retraite vie, a servi quand a lui un rendement de 2%* net en 2018.

A noter qu'afin de préserver cette performance, chaque nouveau versement sur le fonds Suravenir Opportunités doit comporter 30% minimum en unités de compte (40% à partir du 30 avril). Les unités de compte constituent d'ailleurs un potentiel de performance, à condition d'être prêt à ajouter une dose de risque, dans la mesure où elles ne garantissent pas le capital versé. S'agissant du fonds en euros Suravenir Rendement, depuis le 30 janvier 2019, tout versement supérieur ou égal à 500 000 € doit être investi à 30% minimum en Unités de Compte.

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>> Je reçois une documentation détaillée sur MonFinancier Retraite Vie

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Mais si MonFinancier Retraite vie a été oscarisé par Gestion de Fortune, c'est aussi et surtout parce qu'il offre une gamme de plus de 700 supports pour diversifier :

  • OPCVM : Toutes les classes d'actifs sont disponibles au sein de MonFinancier Retraite vie. Fonds actions (Monde, Europe, France, Allemagne, Europe du Nord, États-unis, Japon, Émergents, Amérique du Sud, Chine, Inde, ASEAN, MENA, fonds sectoriels, etc.), fonds obligataires (Emprunts d’État, emprunts privés, emprunts USD, emprunts émergents, obligations convertibles, etc.), fonds diversifié et performance absolue (fonds pouvant investir de manière discrétionnaire sur toutes les classes d'actifs, etc...).
  • Pierre papier : Véhicule d'investissement permettant d'investir en parts d'un parc immobilier. SCPI (sociétés civiles de placement immobilier), SCI (Société civiles immobilières) ou OPCI (organisme de placements civiles immobiliers).
  • Des Produits structurés : Classe d'actifs à part entière, les produits structurés offrent une source de diversification et une alternative pertinente aux placements traditionnels avec comme objectif principal d'optimiser le couple rendement/risque de votre allocation. Ils permettent d'investir sur les marchés d'actions mais avec un risque limité.

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>> Je demande une information complète sur MonFinancier Retraite Vie et ses 700 supports

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Le contrat d'excellence

Depuis plusieurs années, le contrat MonFinancier Retraite Vie est salué par la presse spécialisée. Que ce soit pour Investir, Mieux Vivre Votre Argent, Gestion de Fortune, notre contrat phare affiche toutes les caractéristiques des contrats haut de gamme, tout en étant accessible au plus grand nombre.

Et cette année encore, MonFinancier Retraite Vie récolte le Label d’Excellence 2019 décerné par les Dossiers de l’Épargne. Surtout, ce contrat reçoit cette distinction pour la cinquième année consécutive !

Rendement du fonds en euros, la qualité de l’information des clients, la souplesse, l’accessibilité, la diversification des supports, les outils d'aide à la gestion et bien sûr la compétitivité des contrats.... Que des critères dans lesquels MonFinancier Retraite Vie excelle et c'est donc logiquement que notre contrat enchaîne les remises de prix...

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>> Je veux une information détaillée sur le contrat MonFinancier Retraite Vie multi-récompensé par la presse spécialisée

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Communication non contractuelle à caractère publicitaire.

*Taux net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Pour accéder au fonds en euros Suravenir Opportunités, chaque versement doit comporter au minimum 30 % en Unités de Compte, lesquelles présentent un risque de perte en capital. S'agissant du fonds en euros Suravenir Rendement, depuis le 30 janvier 2019, tout versement supérieur ou égal à 500 000 € doit être investi à 30% minimum en Unités de Compte.

** A la différence des fonds en euros, les Unités de Comptene garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers, à la hausse comme à la baisse.

MonFinancier Retraite Vie est un contrat individuel d'assurance-vie assuré par SURAVENIR, Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital entièrement libéré de 470 000 000 euros. Société mixte régie par le Code des Assurances / Siren 330 033 127 RCS Brest. Siège social : 232 rue Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9.