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Janvier 2019 - Placements

Comment investir à long terme sur les actions sans souci de gestion

À la recherche de solutions pour booster la performance à long terme de vos assurances-vie ? Avec des performances très attractives sur 8 ans, l'investissement en actions est alléchant. Le problème c'est qu'il y a 8 ans, tous les particuliers avaient fui la Bourse après les crises de 2008 et 2011. Ils sont revenus en masse en 2018... pour se reprendre une nouvelle chute des marchés au deuxième semestre. Faut-il investir en ce moment ou attendre? Quelle zone ? Quand faudra-t-il vendre ? Que des questions difficiles... Vous voulez vous éviter des maux de tête ? Il existe une solution simple pour investir en actions sans souci de gestion.

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La chute des marchés boursiers de 2018

2018 devait être, si on regarde les rapports des prévisionnistes au début de l’année, une belle année sur les marchés. Mais rien ne s’est passé comme ils l’avaient prévu. Rien.

Nous avons connu deux phases de marchés en 2018. Un premier semestre de hausse des actions, poussée notamment par les États-unis et la politique économique de Donald Trump, mais aussi le renouveau en Europe avec notamment l'axe franco-allemand et l'entente Macron Merkel. Une hausse continue qui a pu faire croire aux investisseurs, particuliers mais aussi professionnels, que la tendance était durable. Et une hausse qui a attiré de plus en plus de particuliers, notamment à l'été.

Mais la tendance haussière s'est totalement inversée au deuxième semestre 2018 qui a été particulièrement sanglant. La guerre commerciale lancée par les États-unis, la hausse des taux de la Fed, les difficultés de Merkel et de Macron en Europe, et le ralentissement de la croissance dans presque toutes les zones, ont complètement retourné le sentiment des investisseurs.

On n’a pas vécu un grand krach mais on a vécu une multitude de mini krachs avec une multitude de marchés en « bear territory » c’est-à-dire des marchés affichant plus de 20% de baisse par rapport à leur niveau le plus haut de l’année.

Du pétrole aux valeurs moyennes en passant par une multitude d’indices sectoriels : Le Nasdaq (-20% depuis ses plus hauts), le DAX (-22%), le CAC small &mid 190 (-27%), le CAC financials index (-32%), le Shanghai composite (-32%), le pétrole Brent (-38%) et le pétrole crude (-41%) sont tous en territoire baissier.

Les principales places boursières ont terminé 2018 dans le rouge. Dès lors, très peu de fonds d'investissement de la catégorie « actions » ont performé en 2019. Il y a quelques exceptions. Le brésil notamment, qui a profité de l’élection du président Jair Bolsorano, controversée mais ultralibérale, qui a beaucoup plu aux marchés. Les fonds investis au Brésil ont ainsi gagné entre 10 et 25 % en 2018. La classe d'actifs "actions brésiliennes" est sans aucun doute la plus performante en 2018. Difficile pour autant de parier sur une performance similaire en 2019...

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Que peut-il se passer en 2019 ?

On ne va pas se mentir, 2019 devrait être encore une année complexe.
Personne ne vous dira aujourd'hui que vous serez gagnant sur vos investissements en actions en 2019.
Et en même temps, début 2018, tous les experts pariaient sur une hausse et on voit ce qu'il s'est passé...
Aujourd'hui, après une baisse de plus de 20 % sur beaucoup d'indices boursiers, les actions sont moins chères qu'il y a 6 mois. L'opportunité paraît donc plus intéressante d'acheter aujourd'hui quelques fonds d'actions*. Peut-être pour viser une hausse à court terme. Surtout pour rentrer, après la baisse, sur une classe d'actifs qui reste très performante* sur le long terme. Le seul actif financier qui peut permettre, à condition d'en accepter les risques, d'espérer aujourd'hui un rendement annuel de plus de 5 %* à long terme. En divserfisant car, à l'image du Brésil, il y a toujours des zones qui performent mieux que les autres

Pour investir en actions à long terme, découvrez notre gestion profilée MF étoilée, une allocation adaptée à votre profil de risque (prudent, équilibré, dynamique, offensif), investie partiellement sur le fonds en euros du contrat d'assurance vie (MonFinancier Retraite Vie) et sur une sélection de fonds d'actions diversifiés sur les principales zones géographiques. Sans frais d'entrée et sans frais de gestion additionnels, sans minimum d'investissement (uniquement les 100 euros minimum à l'ouverture du contrat)


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Horizon et profil : les clés de votre allocation d'actifs

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Placer son argent ce n’est pas spéculer, ni faire du trading. C’est avoir un horizon minimum de 10 ans, minimum. Et en réalité plutôt 15 ans ou 20 ans.

Sur la durée, les placements en actions ont prouvé par le passé qu'ils étaient performants*. Si vous avez commencé à investir il y a 15 ans, vous avez déjà une belle performance derrière vous. Même si la crise de 2008 est passée par là.
Et si vous avez 10 ou 15 ans devant vous, vous allez forcément vivre des périodes difficiles pendant lesquelles il ne faudra pas paniquer et des périodes euphoriques pendant lesquelles il ne faudra pas s'emballer.

Tout dépend de votre profil : Les décisions en matière de placements dépendent en effet à 65% au moins de votre profil, âge, situation familiale et professionnelle et rapport au risque, à 30% des conditions actuelles fiscales et financières et à 5% au maximum de vos anticipations pour l’année. Si vous cherchez à jouer les tendances et en plus à jouer le timing vous avez toutes les chances de vous planter. Où placer votre argent dépend surtout de votre profil. À 50 ans par exemple, dans un contrat d’assurance vie, même si vous êtes prudent, vous ne devez pas avoir plus de 75% de fonds euros sans risque et donc 25% minimum de ce qu’on appelle des unités de comptes de toutes sortes. Mais même avec 70 % seulement en fonds en euros, sur 10 ans, le risque que vous prenez sera finalement assez faible car les rendements du fonds euros et d'autres supports vont venir compenser les pertes sur les autres supports.

Définissez donc votre profil de risque. Et d'abord votre objectif de rendement.
5% par an minimum ? Vous allez être obligé d'investir au moins 50 % en unités de compte. Et donc prendre des risques sur une partie de votre capital. Cela vous paraît trop ? Vous allez donc devoir revoir vos ambitions et n'espérer plus que 4 ou 3 % de rendement. Tout est une question d'équilibre entre le risque et le rendement. Une fois que vous avez bien défini un couple rendement/risque réaliste, vous saurez quelle part vous êtes prêt à investir en unités de compte et quelle part en fonds en euros.

Au fil du temps, vous allez peut être vouloir modifier votre profil de risque, selon votre âge par exemple, ou parce que vous vous rendez compte que les risques pris ou les rendements obtenus ne sont pas conformes à votre souhait. Ex : Vous êtes en panique depuis quelques jours parce que la valeur de vos actions baissent ? Cela signifie une chose et une seule chose : Vous avez trop d'actions par rapport à votre profil et il faut donc réduire cette part au profit d'autres supports moins risqués.

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Vous recherchez une solution clé en main pour investir en fonds euros et fonds actions selon votre profil? Découvrez notre solution de gestion profilée MF étoilée.

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A savoir : Les versements programmés lissent l'effet des marchés
Pour investir sur les marchés, il y a ceux qui essayent d'acheter au plus bas et de revendre au plus haut. Mais c'est un doux rêve. Pour cela, il fallait par exemple investir en 2008 au moment de la faillite de Lehman Brothers et en 2011 au moment de la faillite de la Grèce. Mais à ce moment là, ils étaient peu nombreux à avoir le courage d'acheter des actions. Dans la pratique, on s'aperçoit que les volumes d’investissements les plus importants se font généralement lorsque les marchés sont au plus haut. Car ce sont surtout les performances des marchés boursiers qui attirent les particuliers.
Et puis il y a ceux qui n'essayent pas : l'investissement régulier, par le biais de versements programmés, est une solution efficace pour atténuer les fluctuations boursières. En faisant des versements régulièrement, on achète parfois quand la Bourse est à un point haut et parfois quand elle est à un point bas (et parfois entre les deux) : On se retrouve finalement avec un point d'entrée moyen «moyen ». On lisse ainsi les aléas de marché mais on profite quand même de la tendance à long terme.

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Diversification et sélection : Faites confiance à des experts

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Afin d'aider les épargnants à investir au sein de leur contrat d'assurance-vie, dans une allocation d'actifs répartie entre le support garanti du contrat et des unités de compte* plus dynamiques, MonFinancier a créé la gestion profilée MF étoilée, une solution financière clef en main, adaptée à vos objectifs et votre sensibilité au risque. Une solution combinant un choix de supports diversifié, objectif et pertinent, avec cerise sur le gâteau, les frais les plus bas du marché.

Pour construire notre gestion profilée, nos experts MonFinancier ont sélectionné les meilleurs fonds euros du marché, ainsi que plusieurs unités de compte* (OPCVM actions) selon différents critères :

  • Capacité pour chacun des fonds à générer de la surperformance sur la durée, par rapport à sa catégorie
  • Optimisation du couple rendement / risque
  • Historique de performance supérieur à 10 ans
  • Diversification en termes de zones géographiques et styles de gestion
  • Notations supérieures obtenues auprès des différentes agences indépendantes
  • Stabilité des équipes de gestion

Partant du principe que personne ne détient le monopole de l'excellence, il nous a semblé indispensable de sélectionner plusieurs sociétés de gestion, ayant démontré toute leur expertise sur la durée. 4 unités de compte* ont ainsi été sélectionnées sur différents marchés d'actions : les actions françaises avec le fonds Moneta Multi Caps, les actions européennes de moyennes capitalisations avec le fonds Oddo Avenir Europe, les actions internationales avec le fonds Pictet Security (sur la thématique la sécurité : sociétés qui contribuent à assurer l'intégrité, la santé et la liberté des individus, des sociétés et des gouvernements), et les actions des pays émergents avec le fonds Magellan.

Cinq formules d'investissement adaptées à votre sensibilité au risque sont proposées. Vous devriez trouver chaussure à votre pied :

Comme son nom l’indique, le profil sécurité** s’adresse aux épargnants allergiques au risque. L’allocation d’actifs choisie pour votre assurance-vie sera alors composée à 100% en fonds en euros, lesquels rapportent un peu, mais sont garantis en capital.

Pour ceux qui sont près à chercher de la performance, mais qui restent frileux à l’idée de prendre des risques, le profil prudent permet d’être investi à 75% en fonds euros, et d’aller chercher de la performance avec une allocation qui se compose à 25% en unités de compte*.

La suite des profils se décline ainsi : le profil équilibré vous permet d’être investi autant sur les fonds euros que les unités de compte* (55/45), quand le profil dynamique est majoritairement investi sur les unités de comptes* (30% fonds en euros, 70% en unités de compte*).

Enfin, le profil offensif s’adresse aux plus téméraires dans le sens où l’allocation est composée exclusivement de supports non garantis en capital. (100% unités de compte*)

C’est vous qui définissez le niveau de risque que vous voulez prendre !

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Des performances au rendez-vous

Les experts de MonFinancier interviennent donc en sélectionnant pour vous ces 4 fonds sur lesquels ils ont une forte conviction en vue d'optimiser la gestion de vos actifs dans une optique long terme. Et le moins qu'on puisse dire, c'est que la patience des souscripteurs a été récompensée avec des performances qui sont clairement au rendez-vous.

La gestion profilée MF Etoilée au sein du contrat d'assurance vie MonFinancier Retraite Vie a été lancée le 29/09/2014 puis ajustée en 02/2018 (fermeture du support Oddo Avenir remplacé par Oddo Avenir Europe, remplacement du support Carmignac Investissement remplacé par Pictet Security, remplacement du support Franklin Mutual European A par Moneta Multi Caps C). Toutes les données précédant la date de lancement sont le résultat de simulations historiques visant à reproduire le comportement qu’aurait eu cette gestion si elle avait été lancée dans le passé. La performance cumulée depuis le 1/01/2018 tient compte des évolutions intervenues le 23/02/2018 au prorata de détention des supports (fermeture et remplacement des supports).
Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital très important, doivent s’envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d’un patrimoine global.

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Performances arrêtées au 31/12/2018.
Source MonFinancier

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Performances cumulées sur 3, 5, 8, 10 et 15 ans arrêtées au 31/12/2018.

Performances depuis le 1er janvier 2018 arrêtées au 01/02/2019. Sachant que le rendement 2019 du fonds en euros Suravenir Opportunités ne sera connue que fin janvier 2020, l’hypothèse de rendement prise en compte pour le fonds en euros est basée sur le taux de rendement appliqué en cas de sortie totale du fonds en euros Suravenir Opportunités en 2018, annoncé par Suravenir, soit 2.12 %, proratisé.
Source MonFinancier.

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Performances arrêtées au 31/12/2018.
Source MonFinancier

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Pour les personnes ayant opté pour le profil prudent, donc avec une part investie en actions de "seulement" 25%, la performance est tout à fait honorable. Cumulée, elle ressort à 108.28%*** sur 15 ans et fait mieux que le CAC40 sur 10 ans avec une performance de 60.76%*** là où l'indice vedette parisien ne fait que 47,03% sur la période. Pour un risque bien plus faible.

Et c'est encore mieux pour les profils plus offensifs ! 170.91%*** et 201.95%*** sur 15 ans pour les profils dynamiques et offensifs, et 17.78%*** et 17,41%*** sur 3 ans ! L'adage qui veut que sur le long terme les fonds actions performent mieux que les autres classes d'actifs s'est vérifié sur cette période. La prise de risque a été payante*** !

Outre la performance intrinsèque à la gestion, l'absence de frais est aussi une source de performance de votre assurance-vie ! Dans le cadre de nos contrats, vous ne payez pas de de frais d’entrée, ni de sortie. Il n’y a pas non plus de frais de dossier. A partir de 25 euros seulement, vous pouvez donc franchir le cap de la diversification en confiant la gestion de votre épargne à des sociétés de gestion prestigieuses.

Vous êtes néophyte ou averti, vous n'avez ni le temps ni l'envie de gérer votre épargne, vous ne souhaitez pas payer des frais d'entrée, des frais de versement, des frais de gestion additionnels liés au conseil, des frais d'arbitrage…la solution MF Etoilée est potentiellement faite pour vous dans le cadre de la fiscalité douce de l'assurance-vie.

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Communication non contractuelle à caractère publicitaire

* Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.

** Profil non disponible via le contrat de capitalisation MonFinancier Retraite Capitalisation. Accessible uniquement via le contrat d’assurance vie MonFinancier Retraite Vie, dans la limite de 250 000 euros.

*** Les performances affichées sont communiquées hors fiscalité, s’agissant des unités de compte composant les profils Prudent, Équilibré, Dynamique et Offensif, hors frais de gestion du contrat d’assurance vie MonFinancier Retraite Vie ou contrat de capitalisation MonFinancier Retraite Capitalisation (0.60 % par an).
S'agissant du fonds en euros Suravenir Opportunités, lequel a été créé en 2012, les calculs des performances pour les profils Sécurité, Prudent, Équilibré et Dynamique prennent la performance moyenne des fonds en euros du marché pour les années antérieures 2012. Source FFSA (Fédération Française des Sociétés d'Assurances).
Les performances passées ne préjugent en rien des performances à venir, et tout particulièrement pour le profil Sécurité composé à 100% en fonds en euros dont les rendements affichent une baisse régulière depuis de nombreuses années. Elles ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et sont données à titre indicatif. Elles ne doivent pas être l'élément central de la décision d'investissement du souscripteur.
Les investissements en actions présentent un risque de perte en capital important, doivent s'envisager dans une optique long terme (minimum 10 ans) et porter sur une petite partie d'un patrimoine global. Toutes les informations présentées sur ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Toutefois, MonFinancier n'accepte pas la responsabilité, en cas de perte direct ou indirecte découlant de l'utilisation par quiconque des informations y figurant.

*** Ne constitue pas un indicateur de référence