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Août 2014 - Epargne

FONDS EN EUROS vs SCPI DE RENDEMENT

Au sein du contrat d'assurance vie : maîtrise du risque ou garantie en capital ? Lorsqu'on a du temps devant soi, il faut se poser les bonnes questions. Ce Match oppose le "Fonds en euros" à la "SCPI de Rendement" et vous aide à y voir plus clair...


Fonds en euros

SCPI de Rendement

Fonds diversifié garanti par l'assureur

Société Civile de Placement dans l'Immobilier (d'entreprise)

Performance

> Taux de rendement moyen 2013 : 2,8 % (3,5 % sur le contrat de MonFinancier Frontière Efficiente et 3.52% le fonds euro Netissima de MonFinancier Vie)

> Taux de rendement interne (TRI) moyen 5 ans et 10 ans : 3,16 % et 3,66 %

> Fréquence de valorisation quotidienne




Performance

> Performance mesurée à 2 niveaux : rendement locatif (loyers) et éventuelle plus-value (hausse prix de la part)

> Taux de rendement moyen 2013 : 5,13%

> Taux de rendement interne (TRI) moyen 5 ans et 10 ans : 6,36 % et 9,02 %

> Taux de distribution : Certains assureurs ne distribuent qu'une partie (85 %) des revenus.

Via MonFinancier, 100 % des revenus distribués pour la plupart des SCPI commercialisées

Le bon plan : Découvrez la SCPI Novapierre Allemagne, dont les investissements sont réalisés majoritairement dans de l’immobilier commercial allemand. Idéal pour diversifier son patrimoine.

Frais

> Frais d'entrée du contrat d'assurance vie : jusqu'à 5 % dans les réseaux bancaires. Mais 0 % sur la plupart des contrats proposés sur internet

> Frais de gestion du contrat inclus dans la performance du fonds euros




Frais

> Frais d'entrée du contrat d'assurance vie : jusqu'à 5 % dans les réseaux bancaires. Mais 0 % sur la plupart des contrats proposés sur internet

> Commission de souscription SCPI : En moyenne entre 6 et 10%, généralement appliquée lors de la revente des parts, correspondant aux frais de recherche et de notaire des gestionnaires

>Frais de gestion des contrats d'assurance vie proposant des SCPI : entre 0,6 % et 1,2 %

Fiscalité

> Fiscalité avantageuse de l'assurance vie

> Prélèvements sociaux : Prélevés chaque année au taux en vigueur (15,5 % actuellement)

Fiscalité

> Fiscalité avantageuse de l'assurance vie

> Prélèvements sociaux : Lorsque les revenus de la SCPI sont capitalisés, prélevés uniquement lors des rachats au taux en vigueur (15,5 % actuellement)

RÉSULTAT DU MATCH

Match nul ! Compte tenu des caractéristiques spécifiques des deux supports, nous avons jugé utile de les noter dans une optique court terme et long terme.
Sur le long terme, la SCPI de Rendement gagne largement son match contre le fonds en euros, notamment grâce à son couple rendement/risque historiquement attractif, et l'espoir de plus-values à long terme.
A court terme, le fonds euros ne manque pas d'arguments avec la garantie de l'assureur, la disponibilité du capital et des frais bien moindre.